Por que antecipar dá desconto
Cada parcela futura carrega juros pelo tempo que falta até o vencimento. Ao pagar antes, esses juros deixam de existir. O Código de Defesa do Consumidor obriga o banco a dar o abatimento proporcional (art. 52, § 2º).
Exemplo
Faltam 24 parcelas de R$ 1.916,52 num financiamento a 1,9% ao mês. Para quitar tudo hoje, você paga R$ 36.662,92 em vez de R$ 45.996,48: um desconto de R$ 9.333,56. Antecipando só as 6 últimas, o desconto é de R$ 3.822,96.
Antecipe as últimas parcelas
As últimas parcelas são as que têm mais juros embutidos, porque estão mais longe no tempo. Por isso, ao antecipar, peça ao banco para abater de trás para frente.
Vale mais antecipar ou investir?
Compare a taxa do contrato com o que o dinheiro renderia. Se o financiamento cobra 1,9% ao mês e a aplicação rende perto de 1% ao mês, antecipar é como ganhar 1,9% ao mês sem risco. Veja quanto o dinheiro renderia no comparador de rendimento.
Desconto para quitar parcelas de R$ 1.000
| Parcelas restantes | Soma das parcelas | Valor para quitar | Desconto |
|---|---|---|---|
| 6 | R$ 6.000,00 | R$ 5.620,38 | R$ 379,62 |
| 12 | R$ 12.000,00 | R$ 10.640,58 | R$ 1.359,42 |
| 18 | R$ 18.000,00 | R$ 15.124,69 | R$ 2.875,31 |
| 24 | R$ 24.000,00 | R$ 19.129,95 | R$ 4.870,05 |
| 36 | R$ 36.000,00 | R$ 25.903,01 | R$ 10.096,99 |
| 48 | R$ 48.000,00 | R$ 31.306,75 | R$ 16.693,25 |
| 60 | R$ 60.000,00 | R$ 35.618,01 | R$ 24.381,99 |
Contrato com juros de 1,9% ao mês.
Como conferir o boleto de quitação
O valor do boleto deve ser próximo ao calculado aqui, usando a taxa do contrato. Se vier bem maior, peça ao banco a planilha de cálculo da quitação. Seguros e tarifas pagos no início do contrato podem ter parte devolvida, de forma proporcional.
- Antecipar parcelas reduz o prazo; algumas instituições também permitem reduzir o valor das parcelas restantes.
- No financiamento de veículo, peça a baixa do gravame no Detran depois da quitação.
- Guarde o comprovante e a declaração de quitação.
Perguntas frequentes
O banco pode cobrar multa por quitar antes?
Não. A cobrança de tarifa ou multa por liquidação antecipada é proibida para contratos de pessoa física firmados desde 2007 (Resolução CMN 3.516).
Como peço a quitação?
Pelo aplicativo ou na agência, pedindo o boleto de quitação ou de antecipação. O valor deve vir com o desconto dos juros.
Posso usar o FGTS para quitar o financiamento imobiliário?
Sim, se o imóvel e você cumprirem as regras do SFH. O FGTS pode amortizar o saldo ou quitar a dívida.
Fontes
Veja como calculamos cada valor.