Como a parcela é calculada
O financiamento de veículos usa a Tabela Price: todas as parcelas têm o mesmo valor. No começo, a maior parte de cada parcela é juros; no fim, quase tudo abate a dívida.
O valor da parcela depende de três números: quanto você financia (o preço menos a entrada), a taxa de juros ao mês e o número de parcelas. A taxa é o que mais pesa, por isso vale negociar e comparar bancos antes de assinar.
Exemplo: carro de R$ 80 mil
Com R$ 20.000 de entrada, financiando R$ 60.000 em 48 vezes a 1,90% ao mês:
| Item | Valor |
|---|---|
| Valor financiado | R$ 60.000,00 |
| Parcela | R$ 1.916,52 |
| Juros pagos | R$ 31.992,94 |
| Total pago | R$ 91.992,94 |
Os juros somam 53,32% do valor financiado. Somando a entrada, o carro de R$ 80 mil sai por R$ 111.992,94.
Quanto o prazo muda o total
| Prazo | Parcela | Juros totais |
|---|---|---|
| 24 meses | R$ 3.136,44 | R$ 15.274,65 |
| 36 meses | R$ 2.316,33 | R$ 23.388,01 |
| 48 meses | R$ 1.916,52 | R$ 31.992,94 |
| 60 meses | R$ 1.684,54 | R$ 41.072,46 |
Esticar de 24 para 60 meses reduz a parcela, mas mais que dobra os juros pagos.
Como pagar menos juros
- Dê a maior entrada possível. Ela reduz a dívida sobre a qual os juros incidem durante todo o prazo.
- Compare o CET, não só a taxa. IOF, tarifas e seguros embutidos podem tornar uma taxa baixa mais cara.
- Peça proposta em mais de um banco. Use a proposta mais barata para negociar com a concessionária.
- Antecipe parcelas quando sobrar dinheiro. Os juros das parcelas antecipadas são descontados.
Parcela por valor financiado
| Valor financiado | 36 meses | 48 meses | 60 meses |
|---|---|---|---|
| R$ 20.000,00 | R$ 772,11 | R$ 638,84 | R$ 561,51 |
| R$ 40.000,00 | R$ 1.544,22 | R$ 1.277,68 | R$ 1.123,03 |
| R$ 60.000,00 | R$ 2.316,33 | R$ 1.916,52 | R$ 1.684,54 |
| R$ 80.000,00 | R$ 3.088,44 | R$ 2.555,36 | R$ 2.246,05 |
| R$ 100.000,00 | R$ 3.860,56 | R$ 3.194,20 | R$ 2.807,57 |
Taxa média de 1,90% ao mês.
Perguntas frequentes
Qual é a taxa média do financiamento de veículo hoje?
A média do Banco Central para pessoas físicas ficou perto de 1,90% ao mês no fim de agosto de 2026, cerca de 25% ao ano. Carros novos, entrada maior e bom histórico de crédito costumam conseguir taxas menores.
Quanto devo dar de entrada?
Quanto mais, melhor: cada real de entrada deixa de pagar juros por todo o prazo. Muitos bancos pedem pelo menos 20%, e com 30% ou mais a taxa costuma cair.
Posso quitar o financiamento antes do prazo?
Pode, e com desconto. O Código de Defesa do Consumidor garante a redução proporcional dos juros ao antecipar parcelas ou quitar a dívida (art. 52, § 2º).
O que é o CET?
O Custo Efetivo Total soma juros, IOF, tarifas e seguros. É o número certo para comparar propostas, e o banco é obrigado a informá-lo antes da contratação.
É melhor financiar em menos vezes?
Em juros, sim: menos parcelas significam menos meses pagando juros. A parcela fica maior, então o ideal é o menor prazo cuja parcela caiba com folga no seu orçamento.
Fontes
- Taxas médias de financiamento de veículos (iDinheiro, com dados do Banco Central)
- Código de Defesa do Consumidor, art. 52
- Banco Central, série de taxas de aquisição de veículos
Veja como calculamos cada valor.