Como a comparação é feita
Quem parcela pode deixar o dinheiro aplicado e ir tirando o valor de cada parcela no vencimento. A pergunta é: o que rende mais, o desconto à vista ou os juros da aplicação?
A calculadora traz cada parcela para o valor de hoje, descontando o rendimento. No exemplo, 10 × R$ 300 valem R$ 2.867,48 hoje. Como o preço à vista é R$ 2.700, pagar à vista economiza R$ 167,48. Em outras palavras, o parcelado esconde juros de 1,96% ao mês (26,27% ao ano).
Desconto mínimo para pagar à vista
| Parcelamento | Desconto mínimo |
|---|---|
| 3x sem juros | 1,64% |
| 6x sem juros | 2,84% |
| 10x sem juros | 4,42% |
| 12x sem juros | 5,19% |
| 10x (1ª no ato) | 3,62% |
Com o dinheiro rendendo 0,83% ao mês. Se o desconto oferecido for maior, pague à vista; se for menor, parcele e deixe o dinheiro aplicado.
Cuidados antes de parcelar
- O dinheiro precisa ficar aplicado de verdade, numa aplicação com liquidez diária.
- Parcelas comprometem o orçamento dos próximos meses. Some todas as que você já tem.
- Atrasar uma parcela do cartão cai no rotativo, um dos juros mais caros do país.
- Pergunte sempre o desconto à vista, mesmo quando anunciam "sem juros". Muitas lojas dão desconto no Pix.
"Sem juros" quase sempre tem juros
Se a loja dá desconto para pagar à vista, o preço parcelado embute juros. Quando o preço é o mesmo nas duas formas, parcelar sem juros é melhor, desde que o dinheiro fique rendendo e não falte para outras contas.
Outras contas úteis
Para saber quanto o dinheiro aplicado rende em cada investimento, use a calculadora de rendimento. Se a compra for financiada, compare o custo real na calculadora de CET. E se já está no rotativo, veja a calculadora de juros do cartão.
Perguntas frequentes
Quando vale a pena pagar à vista?
Quando o desconto é maior que o rendimento que o dinheiro teria até as parcelas vencerem. A calculadora mostra o desconto mínimo para cada caso.
Parcelado sem juros é sempre melhor?
Se o preço à vista for igual ao parcelado, sim, desde que o dinheiro fique aplicado. Se houver desconto à vista, depende do tamanho do desconto.
Qual rendimento devo usar?
O da aplicação onde o dinheiro vai ficar. Para CDB ou Tesouro Selic com liquidez diária, cerca de 0,83% ao mês líquido; para poupança, perto de 0,67%.
E se eu não tiver o dinheiro para pagar à vista?
Então a comparação não se aplica: parcelar é uma forma de crédito. Veja se as parcelas cabem no orçamento e compare o CET.
O desconto do Pix conta como pagamento à vista?
Sim. Informe o preço com o desconto do Pix no campo à vista.
Fontes
Veja como calculamos cada valor.