A fórmula dos juros compostos
Para um valor único, o montante final é M = C × (1 + i)n, em que C é o capital, i a taxa por período e n o número de períodos. Com aportes mensais, cada depósito rende pelo tempo que fica aplicado, e a calculadora soma todos eles mês a mês.
A taxa e o período precisam estar na mesma unidade. Se a taxa é anual e os aportes são mensais, a calculadora converte a taxa para a mensal equivalente.
O tempo pesa mais que o valor
Guardando R$ 500 por mês a 10% ao ano:
| Prazo | Investido | Juros | Total |
|---|---|---|---|
| 10 anos | R$ 60.000,00 | R$ 39.931,93 | R$ 99.931,93 |
| 20 anos | R$ 120.000,00 | R$ 239.129,61 | R$ 359.129,61 |
| 30 anos | R$ 180.000,00 | R$ 851.421,66 | R$ 1.031.421,66 |
Em 10 anos, os juros são uma parte pequena do total. Em 30 anos, eles passam a ser a maior parte do dinheiro. Começar cedo vale mais do que aumentar o valor depois.
Taxa nominal e taxa real
Uma aplicação que rende 10% ao ano com inflação de 4,5% tem ganho real de cerca de 5,3% ao ano. Para saber o poder de compra no futuro, use a taxa real na calculadora: (1 + taxa) ÷ (1 + inflação) − 1.
Para comparar investimentos de verdade, com imposto de renda e taxas, use o comparador de rendimento.
Quanto R$ 500 por mês viram
| Taxa ao ano | 5 anos | 10 anos | 20 anos | 30 anos |
|---|---|---|---|---|
| 6% | R$ 34.742,89 | R$ 81.236,72 | R$ 226.719,32 | R$ 487.256,49 |
| 8% | R$ 36.472,33 | R$ 90.062,14 | R$ 284.499,53 | R$ 704.275,29 |
| 10% | R$ 38.280,62 | R$ 99.931,93 | R$ 359.129,61 | R$ 1.031.421,66 |
| 12% | R$ 40.170,64 | R$ 110.965,02 | R$ 455.605,53 | R$ 1.526.006,64 |
Antes de impostos e taxas.
A regra do 72
Para estimar em quanto tempo um valor dobra, divida 72 pela taxa anual. A 8% ao ano, o dinheiro dobra em cerca de 9 anos; a 12%, em 6 anos. É uma conta de cabeça útil para comparar investimentos rapidamente.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o valor inicial. Nos compostos, incide sobre o valor inicial mais os juros já ganhos, por isso o crescimento acelera com o tempo.
Como converter taxa anual em mensal?
Não basta dividir por 12. A taxa mensal equivalente é (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1. Por exemplo, 12% ao ano equivalem a cerca de 0,949% ao mês. A calculadora faz essa conversão sozinha.
Quanto preciso guardar por mês para juntar R$ 100 mil?
Depende do prazo e da taxa. A 10% ao ano, guardando R$ 500 por mês, você chega perto de R$ 100 mil em cerca de 10 anos. Teste outros valores na calculadora.
Os juros compostos também valem para dívidas?
Sim, e é por isso que dívidas de cartão e cheque especial crescem tão rápido. A mesma conta que multiplica um investimento multiplica uma dívida em atraso.
Fontes
Veja como calculamos cada valor.